به جرئت می‌توان گفت یکی از مهم‌ترین واحدهای درسی که جای خالی‌اش در میان دروس دوران تحصیل بسیار احساس می‌شود، مدیریت مالی شخصی در زندگی در راستای رسیدن به موفقیت مالی است. داشتن درک صحیح از اهمیت پول و پس انداز کردن، مهارتی است که همه می‌توانند آن‌را کسب کنند ولی کسب نکردن این مهارت تلاش‌ها و زحمات افراد از بین رفته و تنها چیزی که باقی می‌ماند یأس و نامیدی و اضطراب از آینده است. تعریف بسیار جالبی از ثروت و فقر در کتابی خواندم که اشاره به آن خالی از لطف نیست: ثروت زمانی بدست می‌آید که تلاش‌های کوچک نتایج بزرگ ایجاد می‌کند و فقر زمانی بوجود می‌آید که تلاش‌های بزرگ نتایج ضعیفی به بار می‌آورد. نداشتن یک برنامه صحیح مالی در زندگی خسارات و رنج‌های زیادی بوجود می‌آورد. تحقیقات وسیعی که در این حوزه انجام شده است نشان می‌دهد ریشه بسیاری از ناامیدی‌ها، افسردگی‌ها، بی‌انگیزگی‌ها و حتی طلاق‌ها در خانواده بدلیل نداشتن برنامه صحیح مالی در زندگی است. نکته بسیار حیاتی و مهمی که بایستی به آن دقت کنیم این است که واقعا افراد موفق افرادی نیستند که ۱۰۰ برابر دیگران کار کنند یا ۱۰۰ برابر بقیه افراد باهوش باشند. بلکه افراد موفق می‌دانند چگونه مدیریت مالی شخصی صحیحی داشته باشند و چگونه قواعد این بازی را به درستی رعایت و اجرا کنند. یک اسکناس ارزش بسیار بیشتری از رقمی که روی آن درج شده دارد. هر اسکناس – اگر بدرستی مدیریت شود – قادر است تبدیل به یک درخت عظیم پول شود. پس اسکناس‌های شما بمنزله بذرهایی هستند که قادرند درختان تنومندی در آینده شوند. هدر دادن هر اسکناس به منزله خشکاندن یکی از درخت‌های پولسازی شماست.

در این سلسه نوشتار قصد داریم راه و روش کسب ثروتی بیش از ۲۰ میلیارد تومان را توضیح دهیم. هرکدام از ما توانایی میلیاردر شدن در طول زندگی خود را داریم. ولی دلیل نرسیدن به این آرزو چیزی نیست جز نداشتن مهارت مدیریت مالی شخصی و بی‌توجهی به اهمیت پس انداز کردن. پس انداز کردن یعنی کاشتن درخت‌های پول‌سازی با استفاده از تک‌تک اسکناس‌هایی که ممکن است به اشتباه برای چیزهای بدرد نخور خرج کنیم. فرض ما در این بحث این است که شما صاحب یک زندگی متوسط با حقوق کارمندی هستید. آیا با این وضعیت می‌توان صاحب ثروتی بیش از ۲۰ میلیارد تومان شد؟ قطعا جواب به این سوال «بله» است. فقط کافیست قواعدی را که در این مقاله به آن اشاره خواهد شد، با دقت و صبر کافی رعایت کنید.

بهره مرکب اولین چیزی است که در مسیر موفقیت مالی باید با آن آشنا شوید. انیشتین در مورد بهره مرکب جمله جالبی دارد: «بهره مرکب بزرگترین کشف بشریت در دهه‌های اخیر بوده است!». اما بهره مرکب چیست؟

فرض کنید شما در حال حاضر ۱ میلیون تومان پس انداز دارید. ساده‌ترین راه برای سرمایه‌گذاری، سپرده‌گذاری در بانک است. فرض کنید سود سالیانه سپرده بانکی ۲۰ درصد باشد. شما اگر دو سال در این بانک سرمایه‌گذاری کنید، سود نهایی شما ۴۰ درصد نخواهد بود. سود شما در سال دوم برابر ۴۰ درصد سود بعلاوه سودی است که حاصل از ادامه سرمایه‌گذاری سود سال اول در این سپرده ایجاد شده است. یعنی برابر ۴۴ درصد.

سود یک سال سپرده‌گذاری در بانک با سود سالیانه ۲۰ درصد: ۲۰۰ هزار تومان

سود دو سال سپرده‌گذاری در بانک با سود سالیانه ۲۰ درصد: ۴۴۰ هزار تومان.

همین ۴ درصد سود بیشتر از ۴۰ درصد (۲ ضربدر ۲۰ درصد) نکته کلیدی نوشتار این شماره است. بهره مرکب بطور تصاعدی سود شما را افزایش خواهد داد. اگر شما همین کار را ۵ سال تکرار کنید، سود شما بسیار بیشتر از ۱۰۰ درصد (۵ ضربدر ۲۰ درصد) خواهد شد. سودی برابر ۱۴۸ درصد. یک سوال! اگر شما بتوانید ماهیانه ۲۰۰ هزار تومان پس انداز کرده و در بازاری سرمایه‌گذاری کنید که سود سالیانه آن ۵۰ درصد باشد، در اینصورت بعد از ۲۰ سال ثروت شما چقدر خواهد بود؟ کافیست با محاسباتی ساده بهره مرکب ۵۰ درصد سالیانه را به مدت ۲۰ سال برای سرمایه‌گذاری ماهانه ۲۰۰ هزار تومان حساب کنیم. مبلغی که محاسبات نشان می‌دهد چیزی در حدود ۲۳ میلیارد تومان است!

به جدول زیر نگاهی بندازیم:

۵۰%	۴۰%	۳۰%	۲۰%	طول سرمایه‌گذاری – نرخ بهره
۴۱۰ میلیون تومان	۲۳۷ میلیون تومان	۱۳۵ میلیون تومان	۷۷ میلیون تومان	۱۰ سال
۲۳ میلیارد تومان	۷ میلیارد تومان	۲ میلیارد تومان	۵۴۰ میلیون تومان	۲۰ سال
۱۳۸۰ میلیارد تومان	۲۰۳ میلیارد تومان	۲۷ میلیارد تومان	۳٫۵ میلیارد تومان	۳۰ سال

ملاحظه می‌کنید که اثر بهره مرکب چقدر قدرتمند است. جدول زیر همان نوع سرمایه‌گذاری فقط با مبلغ ماهیانه ۱۵۰ هزار تومان را نشان می‌دهد:

۵۰%	۴۰%	۳۰%	۲۰%	طول سرمایه‌گذاری – نرخ بهره
۳۰۷ میلیون تومان	۱۷۷ میلیون تومان	۱۰۰ میلیون تومان	۵۷ میلیون تومان	۱۰ سال
۱۸ میلیارد تومان	۵ میلیارد تومان	۱٫۴ میلیارد تومان	۴۰۵ میلیون تومان	۲۰ سال
۱۰۳۵ میلیارد تومان	۱۵۲ میلیارد تومان	۲۰ میلیارد تومان	۲٫۵ میلیارد تومان	۳۰ سال

تفاوت را ببینید! در صورتی که شما در افق ۳۰ ساله بتوانید سرمایه‌گذاری با سود سالیانه ۵۰ درصد داشته باشید، تفاوت پس انداز ماهیانه ۵۰ هزار تومانی در این مدت به ۳۴۵ میلیارد تومان می‌رسد! ۵۰ هزار تومان هزینه ماهیانه کمتر مساوی ذخیره ۳۴۵ میلیارد تومان در ۳۰ سال است!

منبع:ستکا